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# チャージバックの理由コードと Reported Fraud

> Waffo が認識する Visa と Mastercard の異議申し立て理由コードの完全な一覧をカテゴリ別にまとめ、各コードが何を主張しているかを説明します。あわせて、Reported Fraud とは何か、チャージバックとどう違うか、どのように照会するかを説明します。

Chargeback Analytics には最も頻度の高い理由コードと **Others** バケットが表示され、各ケースの詳細にはそのケースの単一のコードが表示されます。このページはその両方の裏にある完全な一覧で、受け取ったどのコードでも調べられます。特定のコードに対して何を*送るべき*かは[チャージバック証拠ガイド](/docs/ja/support/chargeback-evidence-guide)に、ケース自体のフィールドは[チャージバックのフィールドリファレンス](/docs/ja/support/chargeback-field-reference)にあります。

## 理由コードはどのように整理されていますか？

認識されるすべてのコードは、1 つのカードスキームと 5 つのカテゴリのいずれか 1 つに属します。役に立つのはカテゴリです。コードの文言を読む前に、そのケースが 3 つの抗弁の軸のどれに関わるかを教えてくれます。

| カテゴリ | イシュアーが主張していることを一行で |
| - | - |
| **Fraud-related** | カード保有者がこの取引を承認していないと言っている |
| **Authorization Errors** | 取引はそのような形でオーソリされるべきではなかった |
| **Processing Errors** | 取引が誤って送信された — 金額、通貨、日付、または口座の誤り |
| **Customer Disputes** | カード保有者は承認したが、受け取ったものに不満がある |
| **Miscellaneous Chargebacks** | 地域固有のケースおよびその他の残余ケース |

下の表にないコードを受け取った場合は、`0000/00` / *Not available* として届きます。このページの最後の質問を参照してください。

## Visa の理由コード

### Fraud-related

| コード | 理由 |
| - | - |
| `10.1` | EMV ライアビリティシフト 偽造カード不正（EMV Liability Shift Counterfeit Fraud） |
| `10.2` | EMV ライアビリティシフト 非偽造カード不正（EMV Liability Shift Non-Counterfeit Fraud） |
| `10.3` | その他の不正 – カード提示環境（Other Fraud – Card Present Environment） |
| `10.4` | その他の不正 – カード非提示環境（Other Fraud – Card Absent Environment） |
| `10.5` | Visa 不正監視プログラム（Visa Fraud Monitoring Program） |

`10.4` はオンライン加盟店が最もよく目にするコードです。カード保有者がカード非提示取引を否認しています。

### Authorization Errors

| コード | 理由 |
| - | - |
| `11.1` | カードリカバリーブリテン（Card Recovery Bulletin） |
| `11.2` | オーソリ拒否（Declined Authorization） |
| `11.3` | オーソリなし（No Authorization） |

### Processing Errors

| コード | 理由 |
| - | - |
| `12.1` | 遅延提示（Late Presentment） |
| `12.2` | 取引コード誤り（Incorrect Transaction Code） |
| `12.3` | 通貨誤り（Incorrect Currency） |
| `12.4` | 口座番号誤り（Incorrect Account Number） |
| `12.5` | 金額誤り（Incorrect Amount） |
| `12.6` | 重複処理 / 他の手段で支払済み（Duplicate Processing / Paid by Other Means） |
| `12.7` | 無効なデータ（Invalid Data） |

`12.6` は、カード保有者が二重に請求されたと言っている場合に最初に確認すべきコードです。多くの場合、2 件のオーソリ記録だけで回答できます。

### Customer Disputes

| コード | 理由 |
| - | - |
| `13.1` | 商品 / サービス未受領（Merchandise / Services Not Received） |
| `13.2` | 継続課金のキャンセル（Cancelled Recurring） |
| `13.3` | 説明と異なる、または欠陥のある商品 / サービス（Not as Described or Defective Merchandise / Services） |
| `13.4` | 偽造商品（Counterfeit Merchandise） |
| `13.5` | 不実表示（Misrepresentation） |
| `13.6` | 返金未処理（Credit Not Processed） |
| `13.7` | キャンセルされた商品 / サービス（Cancelled Merchandise / Services） |
| `13.8` | 元の返金取引が受け付けられない（Original Credit Transaction Not Accepted） |
| `13.9` | 現金またはチャージ取引額の未受領（Non-Receipt of Cash or Load Transaction Value） |

`13.2` と `13.7` はサブスクリプションとキャンセルに関するコードです。これらを決めるのは配送の証明ではなく、貴社のキャンセル記録と購入者が同意したポリシーです。

## Mastercard の理由コード

### Fraud-related

| コード | 理由 |
| - | - |
| `4837` | カード保有者の承認なし（No Cardholder Authorization） |
| `4849` | 疑わしい加盟店活動（Questionable Merchant Activity） |
| `4870` | チップ ライアビリティシフト（Chip Liability Shift） |
| `4871` | チップ ライアビリティシフト – 紛失 / 盗難 / 未着（NRI）不正（Chip Liability Shift – Lost / Stolen / Never Received Issue (NRI) Fraud） |

`4837` は Chargeback Analytics の Mastercard 不正率カードを動かすコードです（[Portal の分析](/docs/ja/support/portal-analytics-faq)を参照）。したがって、金銭的な影響だけでなくコンプライアンス上の影響が付随するコードです。

### Authorization Errors

| コード | 理由 |
| - | - |
| `4808` | オーソリ関連のチャージバック（Authorization-Related Chargeback） |

### Processing Errors

| コード | 理由 |
| - | - |
| `4831` | POI（Point-of-Interaction）エラー（Point-of-Interaction (POI) Error） |

### Customer Disputes

| コード | 理由 |
| - | - |
| `4841` | 継続課金またはデジタルグッズ取引のキャンセル（Canceled Recurring or Digital Goods Transactions） |
| `4850` | 分割払いに関する異議申し立て – 参加国（Installment Billing Dispute – Participating Countries） |
| `4853` | カード保有者による異議申し立て（Cardholder Dispute） |
| `4854` | カード保有者による異議申し立て – 他に分類されないもの（Cardholder Dispute – Not Elsewhere Classified） |
| `4855` | 商品またはサービスの未提供（Goods or Services Not Provided） |
| `4859` | ノーショー / 追加請求 / ATM に関する異議申し立て（No Show / Addendum / ATM Dispute） |
| `4860` | 返金未処理（Credit Not Processed） |

### Miscellaneous

| コード | 理由 |
| - | - |
| `4999` | 国内チャージバック異議申し立て（欧州地域）（Domestic Chargeback Dispute (European region)） |

## 2 つのスキームが似た見た目のコードを使っています。自分のコードを正しく読むには？

コードは必ずケースの**カードスキームと一緒に**読んでください。コードはスキーム内でのみ一意であり、Waffo はまさにこの曖昧さを避けるためにスキーム別にコードを解決しています。誤ったスキームで調べたコードは、誤った主張と誤った証拠に導く可能性があります。ケースの記録には両方が含まれています。両方を使ってください。

## ケースに不明な理由、または役に立たない理由が表示されています。どうすればよいですか？

Waffo が認識しないコード、またはコードなしで届いたケースは、理由 *Not available* とともに `0000/00` として表現されます。これはデータエラーではなく実際の状態です。一部の申立側はコードを渡してきません。

期限も、抗弁できるかどうかも変わりません。変わるのは提出物の組み立て方です。狙うべきコードがないため、[チャージバック証拠ガイド](/docs/ja/support/chargeback-evidence-guide)にあるフォールバックの組み合わせを送り、可能であれば提出前に実際の主張が何かを確認してください。

## Reported Fraud とは何ですか？チャージバックと同じものですか？

いいえ。両者は別々の記録であり、一方が他方を意味することはありません。

| | Reported Fraud | チャージバック |
| - | - | - |
| 何か | カードスキームが、取引が不正としてフラグ付けされたと報告するもの | 資金の返還を求める正式な異議申し立て |
| 資金は動くか？ | **いいえ** | はい — 金額と手数料が貴社に計上されます |
| 争えるか？ | 争うものがありません | はい、期限内であれば |
| どこに表示されるか | Reported Fraud API。その件数は Chargeback Analytics の Visa 不正率カードに反映されます | Chargebacks 一覧、チャージバック API、日次の異議申し立てレポート |

取引は、不正として報告されてもチャージバックされないこともあれば、チャージバックされても報告されないこともあります。どちらもコンプライアンス比率に関わり、比率カードの 1 つは意図的に両者を合算しています。どのカードが何をカウントするかは[Portal の分析](/docs/ja/support/portal-analytics-faq)を参照してください。

実務上のポイント：Reported Fraud は**シグナル**であり、負債ではありません。直接のコストはかからず、個々の記録に対して取るべきアクションもありませんが、件数の増加はチャージバックと監視プログラムの問題が迫っていることの早期警告です。トレンドとして読んでください。

## Reported Fraud はどのように照会しますか？

`/api/v1/fraud-report/list` を通じて行います。ページングされた POST です。Portal に Reported Fraud の一覧ページはないため、個々の記録を取得できるのは API だけです。

| パラメータ | 必須 | 備考 |
| - | - | - |
| `merchantId` | はい | 貴社の Waffo マーチャント ID |
| `startDate`、`endDate` | はい | `yyyy-MM-dd`、両端を含み、最大 3 か月の範囲。これは取引日ではなく、不正の**報告**日です |
| `pageNum` | はい | 1 から開始 |
| `pageSize` | はい | 1–100 |
| `paymentMethod` | いいえ | カードスキームの配列（`VISA`、`MASTERCARD`）。複数の値は OR 条件、空はすべてを意味します |
| `acquiringOrderId` | いいえ | 単一の取引を検索 |

日付範囲は不正が報告された日時でフィルタします。これは取引が発生した日時より**後**、多くの場合かなり後です。不正があったと分かっている期間で空に見える範囲は、たいてい取引日を狙って指定してしまった範囲です。

## 各 Reported Fraud の記録には何が含まれますか？

| フィールド | 得られるもの |
| - | - |
| `acquiringOrderId` | Waffo の注文。取引を特定できます |
| `paymentRequestId` | 貴社自身のリクエスト ID。ワンタイム決済では設定され、サブスクリプションでは空 |
| `subscriptionId` / `merchantSubscriptionId` | サブスクリプション決済では設定され、ワンタイム決済では空 |
| `merchantUserId` | 支払者に対する貴社自身のユーザー識別子 |
| `transactionDateTime` | 元の取引が発生した日時（UTC） |
| `fraudReportDate` | 報告が届いた日時 |
| `fraudAmount` / `fraudCurrency` | 不正として報告された金額 |
| `orderAmount` / `orderCurrency` | 元の注文金額 |
| `fraudReason` | 申立側自身の文言。例：*Account takeover* |
| `fraudReasonCode` | カードスキーム自身の不正コード。例：`VI:6`、`MC:5` |
| `paymentMethod` | カードスキーム |
| `cardType` | Credit / Debit / Prepaid / Unknown |
| `cardMaskedNo` | 申立側から提供されたマスク済みカード番号 |

これに対して実装する際に注意すべき点が 2 つあります。`fraudReasonCode` は**スキームの不正分類**であり、このページのチャージバック理由コードとは異なるコード空間です。一方を他方の表で調べないでください。また、どの識別子が設定されているかで、取引がどのフローから来たかが分かります。`subscriptionId` が設定され `paymentRequestId` が空の記録はサブスクリプションの課金であり、通常は有用な証拠は単一の注文ではなくサブスクリプションの同意と課金履歴になります。

## ケースの 1 つに Defend ボタンがないのはなぜですか？

異議申し立ての行のアクションは、次の両方が成り立つ場合のみ **Defend** と表示され、それ以外は **View** と表示されます。

1. **ケースが応答を受け付けるステータスにある** — `EVIDENCE_REQUIRED`、`ACTION_REQUIRED`、`SECOND_CYCLE_RESPONSE_REQUIRED` のいずれか。最終ステータスのケース、期限切れのケース、まだ `UNDER_REVIEW` のケースはすべて View と表示されます。
2. **貴社の Portal ユーザーが異議申し立て更新の権限を持っている。** これがないと、状態に関わらずすべてのケースが View と表示されます。これが見落とされがちな原因です。同僚は抗弁できるのに自分はできないケースがあれば、それはケースではなく権限の問題です。アカウント管理者に依頼してください。

3 つ目のケースには独自のステータスがあります。正しく開けるだけの情報なしに届いたチャージバックは、Waffo が補完するまで `INCOMPLETE` に置かれます。`INCOMPLETE` は応答可能なステータスではないため View と表示されます。ケースは貴社が何もしなくても `ACTION_REQUIRED` に移って抗弁可能になるか、クローズされます。不完全な間は期限の時計は動き始めません。

## 顧客の異議申し立てを自分でクローズできるかどうかは何で決まりますか？

2 つの条件で、どちらもケース側にあります。

* ステータスがまだアクションを受け付けるもの — `UNDER_REVIEW`、または応答が必要なステータスのいずれか。
* **Compulsory Channel Review が false である。** 申立側がケースを自身のレビューに通すことを要求している場合、貴社が自分でクローズすることはできず、Close アクションは提供されません。Compulsory Channel Review の意味は[チャージバックのフィールドリファレンス](/docs/ja/support/chargeback-field-reference)にあります。

返信は別で、より緩やかです。顧客の異議申し立てには `UNDER_REVIEW`、応答が必要なステータス、さらにケース自体が返信を許可している場合は `CLOSED` でも返信できます。クローズ済みの顧客の異議申し立てに未読件数が表示され得るのはこのためです。

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見つからないコードや、注文に紐づけられない Reported Fraud の記録がありますか？`acquiringOrderId` を添えて[サポートにお問い合わせください](mailto:support@waffo.com)。


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