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# KYB 書類要件：一度で審査を通すために

> アカウント認証の各書類が受理されるために満たすべき条件を説明します：お客様の国に該当する登記書類、株主構成図の判定基準、パスポートと住所証明のルール、差し戻される可能性のある項目、追加書類の依頼の仕組み、そしてガイドラインのダウンロードリンクが使えなくなる理由。

[セルフサービスでの登録、サンドボックス、アカウント認証](/docs/ja/support/getting-started-self-serve-faq)
では、認証ウィザードを順に案内し、*どの*書類を求められるかを説明しています。このページは次の疑問に答えます：
**各書類は、受理されるためにどのような状態でなければならないのか。** Portal のすべての書類項目には
参考画像付きの **Guidelines** パネルがあります。このページはその内容を文章化したものに、項目が差し戻される
最も多い理由を加えたものです。

初回提出の前にお読みください。差し戻された申請は審査サイクルを丸ごと 1 回分消費し、差し戻しのほぼすべてが
以下の項目のいずれかに起因します。

## どの登記書類をアップロードすればよいですか？

設立国によって — そして米国の場合は法人形態によって — 異なります。Portal が項目を自動的に選び、それに応じたラベルを付けます。

| 設立国 | 法人形態 | 求められる書類 |
| - | - | - |
| 香港 | — | Business Registration Certificate（事業登録証明書） |
| シンガポール | — | Certificate of Incorporation（設立証明書） |
| 米国 | LLC | Articles of Organization |
| 米国 | 株式会社（Joint stock） | Articles of Incorporation |

ウィザードの最初のステップにお客様の国が表示されない場合は、最も近い国を選ぶのではなく、そのステップの
*Contact us* リンクを使ってください — 国が一致していないと、満たすことのできない書類要求が生成されます。

## 「登記番号」の項目のラベルが、他の人と違うのはなぜですか？

同じ理由です。番号自体が国ごとに異なる識別子であるため、ラベルはお客様の国に従います。

| 国 | 項目ラベル | 確認場所 |
| - | - | - |
| 香港 | Business registration number（事業登録番号） | 香港の事業登録証明書に記載のとおり |
| シンガポール | Unique entity number (UEN)（統一事業体番号） | 会社設立時に発行 |
| 米国 | Filing ID（届出 ID） | 州の登録書類に記載 |

先頭のゼロも含め、アップロードする書類に印字されているとおりに正確に入力してください。証明書と一致しない番号は、
最も簡単に避けられる差し戻しの 1 つです。

## 登記書類が受理される条件は何ですか？

| 要件 | 詳細 |
| - | - |
| 形式 | カラー画像またはカラースキャン。白黒不可、コピーのコピーも不可。 |
| 有効性 | 提出日が書類の有効期間内であること。香港の事業登録証明書の場合、記載されている有効期限の入力も必要です。 |
| 鮮明さ | 鮮明で読み取り可能、**四辺すべて**が完全に見えていること — 切り取り、遮蔽、反射がないこと。 |

米国の届出書類については要件が 1 行で述べられていますが、実質は同じです：はっきりと判読でき、四辺すべてが完全に見え、
遮蔽や反射がないこと。

## 受理される株主構成図とはどのようなものですか？

これは最も多く差し戻される項目です。「株主の一覧図」は、求められているものと同じではないからです。
4 つの要件があり、すべてが確認されます。

| 要件 | 具体的な意味 |
| - | - |
| 明確な方向 | 最終的な自然人株主から契約会社へと下る**トップダウンのツリー**。フラットな一覧や名前のスプレッドシートは不可。 |
| 完全な追跡 | 基礎となるすべての自然人が示されるまで、**すべての中間法人**を層ごとに含めること。持株会社で止まっている図は追跡が完了していません。 |
| 比率の表記 | 各**直接**持株比率を、それを表す線上に記載すること。例：`70%`。 |
| UBO の強調 | 直接または間接に **25% 以上**を保有するすべての自然人を明確にマークすること。 |

Portal では、構成図の Guidelines パネル内に **Download Shareholding Structure Template** リンクがあります。
使ってください — テンプレートから作成した図はレイアウト要件を構造的に満たすため、事実を正しく記入するだけで済みます。

項目のヒントには、図自体が備えるべき残り 2 つの条件が記載されています：**25% 以上を保有する最終受益者（UBO）まで
追跡していること**、および**会社印が押印され、取締役が署名していること**。署名・押印のない図は、内容がいかに正確でも
差し戻しの対象です。

## 25% の判定のために、間接持株比率はどう計算しますか？

経路に沿って、層ごとに比率を掛け合わせます。中間会社の 50% を保有する自然人がいて、その中間会社がお客様の会社の 60% を
保有している場合、その自然人は間接的に 30% を保有しており、したがってマークと申告が必要な UBO です。図の各線には
**直接**比率を記載してください — 掛け合わせは読み手がそれらの表記を使って行うものなので、すべての層に表記することが
図を検証可能にします。

ある人が複数の経路を通じて 25% に達する場合は、経路を合算します。

## 所有形態によってアップロードするものが変わります。どのように変わりますか？

はい。これは前のステップで正しく選んでおく価値があります。書類ステップの内容を完全に決めるからです。

| 所有形態 | 申告する UBO | 株主構成図 |
| - | - | - |
| 個人（Individual） | あり — 25% 以上のすべての UBO について、個人情報・ID・居住住所の詳細をすべて | 不要 |
| 法人（Corporate） | 個人 UBO のセクションなし | **必須** |
| 混合（Mixed） | あり | **必須** |

申告する所有比率の合計は 100% を超えてはいけません。構成図が必要なのに Corporate または Mixed を選択していない場合、
構成図の項目は表示されません — フォームが間違っていると結論づける前に、所有形態を確認してください。

## ID 書類が受理される条件は何ですか？

Portal は各人が保持する ID の種類 — パスポート、国民 ID カード、運転免許証 — を尋ね、それに応じてアップロードにラベルを
付けます。受理基準はパスポートの場合を想定して書かれており、その中で最も厳格です。

| 要件 | 詳細 |
| - | - |
| 完全な表示 | **データページ全体** *および* 下部の **MRZ コード**。機械読み取り用の 2 行が欠ける切り取りは差し戻しの対象です。 |
| 形式 | **原本**のカラースキャンまたは写真。 |
| 鮮明さ | 氏名、生年月日、書類番号、有効期間、顔写真がすべて鮮明で、**反射がない**こと。四辺と四隅が見えていること。 |
| 有効性 | 提出時に書類が有効期間内であること。 |

「反射がない」の実務的な読み方：ラミネートされたページをフラッシュ撮影すると、通常は顔写真か MRZ で不合格になります。
スキャンするか、均一な間接光の下で撮影してください。

## UBO の住所証明として認められるものは何ですか？

審査担当者が適用する要件は、書類の種類ではなく厳密な一致です。

> 氏名と住所は、Waffo に登録された UBO 情報と正確に一致していなければなりません。氏名は正式な法的氏名の
> フルネームであり、住所は現在の居住住所である必要があります。

したがって、失敗の原因が「書類の種類が違う」であることはほとんどありません — 短縮されたファーストネーム、以前の住所、
あるいはフォームに入力したものと異なる表記の住所です。アップロードの後ではなく前に、フォームと書類を照合してください。

通常使われる証明の種類は、最近の銀行またはクレジットカードの取引明細書、最近の公共料金または通信料金の請求書、
契約期間内の賃貸契約書です。どれを選んでも、記載された氏名はその人の正式な法的氏名のフルネームであり、
住所はその人の居住住所として入力したものでなければなりません。

## UBO の 1 人が中国本土の国民 ID カードを持っています。それでも住所証明は必要ですか？

不要です。その人の ID の種類が**中国で発行された国民 ID カード**の場合、その人については住所証明のアップロードは
求められません — カードに住所が記載されているためです。その人についてはこの項目が単に表示されず、表示されないことを
回避する必要はありません。

## 同じ人が取締役でもあり UBO でもあります。ID を 2 回アップロードしますか？

いいえ。**ファーストネーム、ラストネーム、ID の種類、ID 番号**の組み合わせで同一人物として照合され、書類カードは
統合されます：ID のアップロードは 1 回で、保持するすべての役割がタグ付けされます。統合されたカードには役割が
並んで表示されます。たとえば *Signing Director* タグの隣に *UBO | 40% ownership* タグが表示されます。

2 つの帰結があります。

* **統合は、この 4 つの値が正確に一致することに依存します。** 同じ人でも、ファーストネームの綴りが異なる、
  あるいは一方でパスポート番号、他方で国民 ID 番号が入力されていると、2 人として扱われ、2 つの書類を求められます。
* **統合された UBO にも住所証明は必要です**（上記の中国国民 ID の免除が適用される場合を除く） — 別の UBO カードではなく、
  統合されたカードの ID アップロードの下に表示されます。

## アップロードできるファイル形式は何ですか？サイズ制限はありますか？

アップローダーは **PDF、JPG/JPEG、PNG** を受け付けます。すべての書類は保存前に暗号化されます。

ファイルごとのサイズ制限があり、その数値は書類ステップ自身のバナーに記載されています — 記憶に頼らずそこで確認し、
ファイルは余裕をもってその下に収めてください。サイズでアップロードが拒否された場合、メッセージに適用された制限が表示されます。

往復を 1 回省ける実務的な注意：複数ページの書類は、複数の画像より 1 つの PDF のほうが安全です。
「四辺すべてが見える」と「完全な表示」はファイルごとに判定されるためです。

## 申請が差し戻されたとき、何が返されうるのですか？

差し戻される項目は固定の集合から選ばれます — 審査担当者は自由記述ではなく、特定の項目や書類にフラグを立てます。
その集合を知っていれば、差し戻しが何に関するものでありうるかがわかります。

会社レベル：

| 差し戻し可能な項目 | 修正する場所 |
| - | - |
| 登記書類 | 書類ステップ |
| 株主構成図 | 書類ステップ（Corporate / Mixed のみ） |
| 会社の法的名称 | 事業詳細ステップ |
| 商号（Trade name） | 事業詳細ステップ |
| 会社登記番号 | 事業詳細ステップ |
| 会社の公式ウェブサイト | 事業詳細ステップ |
| 登記住所 | 事業詳細ステップ |
| ウェブサイト URL / アプリ URL（販売チャネル） | 商品とチャネルステップ |
| 商品カテゴリ / 商品説明 | 商品とチャネルステップ |
| 所有形態 | 所有と支配ステップ |

個人レベルでは、差し戻し可能な項目はその人の役割によって異なります。全員に共通の基本セットがあり、UBO はより多くの項目を
持ちます。UBO は Waffo が完全な個人情報を保持する唯一の役割だからです。

| 差し戻し可能な項目 | 署名取締役 | 主担当者 | UBO |
| - | - | - | - |
| フルネーム | ● | ● | ● |
| ID の種類 | ● | ● | ● |
| ID 番号 | ● | ● | ● |
| ID 書類 | ● | ● | ● |
| ID の発行国 | ● | ● | ● |
| 国籍 | ● | ● | ● |
| 住所証明 | | | ● |
| 生年月日 | | | ● |
| 性別 | | | ● |
| ID の有効期限 | | | ● |
| 所有比率 | | | ● |
| 居住住所 | | | ● |

差し戻された居住住所は、その構成要素をまとめて扱います — 番地、市、国、郵便番号は 4 つではなく 1 つの項目です。

## 審査担当者が実際に何を求めているかは、どこで読めますか？

3 か所あり、いずれもメールではなくウィザード内にあります。

1. 申請の**上部にある審査担当者のメモ** — 全体的なメッセージ。
2. **フラグが立てられた各項目に付いた、その場のメモ。** フラグの立った各項目や書類には、変更すべき入力欄の隣に、
   その項目固有のコメントが付いています。
3. 審査担当者が追加した場合の、**フラグの立った項目に付いたガイドライン添付ファイル** — 求められているものを示すファイルです。
   フラグの立った項目から開いてください。

項目に対応するとステップのマークが消えるため、ステップインジケーターは修正作業の進行バーとして機能します。

## 「Additional Requirements」とは何ですか？

審査担当者が標準の書類セットを超えるものを求めた場合**のみ**表示される追加ステップです。各依頼はカードになっており、
以下を含みます。

* 求められているものの**名称**、
* **通知（notice）** — 何を、なぜ求めているかについての審査担当者の説明、
* 任意で開ける**ガイドライン添付ファイル**、
* それを満たすための入力欄。

依頼には 2 つの形があり、カードには該当するほうが表示されます。

| 依頼の種類 | すること |
| - | - |
| 書類 | ファイルをアップロード。形式と制限は他の書類と同じ |
| テキスト | テキストボックスに説明を入力 — ファイルは不要 |

このステップは、すべての依頼に回答するまで先に進めません。依頼は名前付きのカテゴリ（法的書類、取締役の ID 書類、
授権書類、UBO レポート、その他の資料、そして一般的な「その他」）にグループ化され、審査担当者は**カスタム**項目を
起票することもできます — カスタム項目には必ず説明文が付くため、初めて見る依頼でも何を求めているかがわかります。

## 以前のラウンドで何が求められたかを確認できますか？

はい。現在の依頼の下に、**History additional requirements** が過去のラウンドを**日付ごとにグループ化**して、
新しいものから順に一覧表示します。各履歴エントリには、項目名、審査担当者の通知、そしてお客様が提供したもの —
入力したテキスト、またはアップロードしたファイルへのリンク — が表示されます。何も提供されなかったラウンドはその旨が表示されます。

繰り返しの依頼に回答する前に使ってください。同じ項目が再度求められている場合、履歴が前回何が却下されたかを教えてくれます。

## 書類やガイドラインファイルのダウンロードリンクが使えなくなりました。なぜですか？

それらのリンクは**意図的に短命**だからです。書類リンクはクリックした瞬間に生成され、限られた期間だけ有効で、
その後は使えなくなります — コピーしたリンク、ブックマークしたリンク、同僚のためにチャットに貼り付けたリンクも含めてです。

これは不具合ではなく、修正すべきものはありません。

* **Portal で項目を再度開いて**新しいリンクを取得してください。これは常に機能します。
* **リンク自体を共有しないでください。** Portal の場所を共有するか、ファイルをダウンロードしてファイルを送ってください。
* **すぐに失敗するリンク**は、通常ページを長時間開いたままだったことを意味します — ページをリロードして再度クリックしてください。

## 会社の法的名称を間違えた場合、編集できますか？

一度設定されると、認証ウィザードからは編集できません。会社の法的名称は手続きの最初に取得され、読み取り専用の値として
認証フォームに引き継がれます。書類上の名称とアカウント上の名称が乖離しないようにするためです。誤っている場合は
[support@waffo.com](mailto:support@waffo.com) に連絡してください — フォームの別の場所に正しい名称を入力して回避しないでください。
不一致による差し戻しが発生します。

## 書類が承認されました。次はどうなりますか？

書類の承認は、決済を受け付けられることと同じではありません。もう 1 つの段階が続きます — 決済手段が 1 つずつ有効化されます —
そしてそれには Portal のホームページに独自のインジケーターがあります。
[決済手段の登録：認証承認がまだ決済開始ではない理由](/docs/ja/support/payment-enrollment-faq) を参照してください。

***

特定のファイルが通るか不安ですか？まずその項目の **Guidelines** パネルを開いてください — 受理される例の参考画像があります。
それでも不明な場合は、提出後ではなく提出前に [support@waffo.com](mailto:support@waffo.com) へメールしてください。


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