结算计算详解

本页面向这样的情形：您试图自己复现某个结算数字，而您的算术与我们的不一致。它自下而上展开：一笔交易、四个步骤，然后是适用于您特定币种组合的取整和货币对。报表层面的视图——哪一列来自哪里、如何导出、为什么文件可能缺失——见结算报表与导出。资金流动的日期，见结算周期与日历。资金落入的余额，见余额与账户历史。

Waffo 是怎么从我的订单金额算到结算金额的？

每笔交易都经过相同的四个步骤，顺序如下：

步骤	发生什么	结果
1	清算金额——订单金额换算为您的结算币种	`Order Amount (Settlement Currency)`
2	内扣税费——计算交易税（VAT 和/或预扣税）并从清算金额中扣除	`Tax Amount`（无论哪种税，报表列都标为 `Tax Amount`）
3	内扣手续费——计算处理手续费并从清算金额中扣除	`Fee Amount`
4	净结算——剩余部分	`Settlement Amount`

Settlement Amount = Clearing amount − tax deducted − fee deducted

对账时这一顺序的两个性质很重要：

税费和手续费是内扣的（从订单金额中扣除），不是外加的。 税和手续费计算的基数都是交易时的订单金额，而不是扣除另一项之后的净额。它们不复合计算。
**先产生清算金额，然后税和手续费各自通过自己的货币对计算。**所以以第三种币种计费的手续费不是从已换算的结算数字推导的——见下方各情形表。

我的结算用几位小数精度？能改吗？

Settlement Decimal Place 在您签约时设置在商户档案上。它有两个可能的值——2 位小数或 6 位小数—— 且之后不能更改。

值	明细报表中的手续费、税费和清算金额	手续费取整	Settlement Amount
2 位小数	2 位小数	向上取整（`ROUNDUP2`）	2 位小数
6 位小数	6 位小数，补零	6 位小数四舍五入	明细文件 6 位小数；批次层面 2 位小数

无论哪种设置：

汇率始终为 8 位小数，汇率位数不足时补零。
**结算汇总数字始终为 2 位小数。**资金以 2 位小数流动。

如果您是 6 位小数，明细行之和与批次金额精确到分一致，因为 6 位小数之和与 2 位小数批次数字之间的尾差被明确记录，而不是被静默丢弃：

6-decimal total = 2-decimal batch amount + residual

如果您是 2 位小数，每行在求和前已取整到 2 位小数，所以小额交易是您与 6 位小数计算相对差异最大的地方——这正是 6 位小数选项存在的原因。

我的交易适用哪个货币对和哪条取整规则？

涉及三种币种：您的订单币种、您合同计费的手续费币种，以及您的结算币种。用哪个货币对、发生几次换算，仅取决于三者中哪些相等。面向客户的取整规则，在 2 位小数账户上适用如下：

规则	含义
`ROUND2`	四舍五入到 2 位小数
`ROUNDUP2`	向上取整到 2 位小数
`ROUNDDOWN2`	向下取整到 2 位小数

在 6 位小数账户上，手续费（以及固定的拒付和失败手续费）在 6 位小数四舍五入而不是向上取整——向上取整规则的存在是为了保护 2 位小数的数字不被少收，而在 6 位小数下尾差会被记录。下面情形表中凡写 ROUNDUP2 之处，如果您是 6 位小数账户，请读作”6 位小数四舍五入”。

情形 A——订单 = 手续费 = 结算币种

无换算。Forex Currency Pair 和 Forex Rate 为空。

	公式
`FeeAmount(SettlementCurrency)`	`ROUNDUP2(OrderAmount * feeRate)`
`FeeAmount`	`= FeeAmount(SettlementCurrency)`
`OrderAmount(SettlementCurrency)`	`= OrderAmount`
`PAYMENT` Settlement Amount	`OrderAmount(SettlementCurrency) − FeeAmount(SettlementCurrency) − TaxAmount(SettlementCurrency)`
`REFUND` Settlement Amount	`− OrderAmount(SettlementCurrency) − FeeAmount(SettlementCurrency) − TaxAmount(SettlementCurrency)`
`CHARGEBACK` Settlement Amount	`− OrderAmount(SettlementCurrency) − FeeAmount(SettlementCurrency)`

示例，使用示意性的 2% 费率（非报价费率），所有币种均为 USD：

类型	Order Amount	Fee Amount	Settlement Amount
`PAYMENT`	100.00	2.00 = `ROUNDUP(100.00 × 2%, 2)`	98.00
`REFUND`	50.00	1.00 = `ROUNDUP(50.00 × 2%, 2)`	−51.00
`CHARGEBACK`	50.00	10.00（按该案件报告的金额）	−60.00

情形 B——订单 = 手续费币种，结算币种不同

Forex Currency Pair = SettlementCurrency/OrderCurrency

	公式
`FeeAmount(SettlementCurrency)`	`ROUNDUP2(OrderAmount * feeRate / forexRate)`
`FeeAmount`	`ROUND2(OrderAmount * feeRate)`
`OrderAmount(SettlementCurrency)`	`ROUND2(OrderAmount / forexRate)`
`CHARGEBACK` 手续费换算	`FeeAmount(SettlementCurrency) = ROUNDUP2(FeeAmount / forexRate)`

示例，使用示意性的 2% 费率，订单和手续费为 USD，结算为 HKD，货币对 HKD/USD 汇率 0.12770000：

类型	Order Amount	Order Amount (Settlement Currency)	Fee Amount	Fee Amount (Settlement Currency)	Settlement Amount
`PAYMENT`	100.00	783.09 = `ROUND(100 / 0.1277, 2)`	2.00	15.67 = `ROUNDUP(100 × 2% / 0.1277, 2)`	767.42
`REFUND`	50.00	391.54	1.00	7.84	−399.38
`CHARGEBACK`	50.00	391.54	10.00	78.31 = `ROUNDUP(10 / 0.1277, 2)`	−469.85

情形 C——手续费币种不同，订单 = 结算币种

Forex Currency Pair = SettlementCurrency/FeeCurrency

	公式
`FeeAmount(SettlementCurrency)`	`ROUNDUP2((OrderAmount * forexRate) * feeRate / forexRate)`
`FeeAmount`	`ROUND2((OrderAmount * forexRate) * feeRate)`
`OrderAmount(SettlementCurrency)`	`= OrderAmount`

这是让人意外的情形：您的订单币种等于结算币种，但 Forex Currency Pair 和 Forex Rate 却有值，因为手续费需要换算。这里的 feeRate 也可能带有最小值或固定部分。示例，使用示意性的 2% 费率，订单和结算为 HKD，手续费为 USD，货币对 HKD/USD 汇率 0.12770000：

类型	Order Amount	Fee Amount	Fee Amount (Settlement Currency)	Settlement Amount
`PAYMENT`	100.00	0.26 = `ROUND(100 × 0.1277 × 2%, 2)`	2.00	98.00
`REFUND`	50.00	0.13	1.00	−51.00
`CHARGEBACK`	50.00	10.00	78.31 = `ROUNDUP(10.00 / 0.1277, 2)`	−128.31

情形 D——订单币种不同，手续费 = 结算币种

Forex Currency Pair = SettlementCurrency/OrderCurrency

	公式
`FeeAmount(SettlementCurrency)`	`ROUNDUP2(OrderAmount / forexRate * feeRate)`
`FeeAmount`	`= FeeAmount(SettlementCurrency)`
`OrderAmount(SettlementCurrency)`	`ROUND2(OrderAmount / forexRate)`
`CHARGEBACK` 手续费换算	无——`FeeAmount(SettlementCurrency) = FeeAmount`

示例，使用示意性的 2% 费率，订单为 HKD，手续费和结算为 USD，货币对 USD/HKD 汇率 7.83010000：

类型	Order Amount	Order Amount (Settlement Currency)	Fee Amount	Settlement Amount
`PAYMENT`	100.00	12.77 = `ROUND(100 / 7.8301, 2)`	0.26	12.51
`REFUND`	50.00	6.39	0.13	−6.52
`CHARGEBACK`	50.00	6.39	10.00	−16.39

情形 E——订单、手续费和结算币种全部不同

需要两个货币对：SettlementCurrency/OrderCurrency 用于产生清算金额，SettlementCurrency/FeeCurrency 用于产生手续费。两者互不推导：

Fee Amount (fee currency)        = round[ (OrderAmount / rateOrder * rateFee) * feeRate ]
Fee Amount (settlement currency) = round[ (OrderAmount / rateOrder * rateFee) * feeRate / rateFee ]

因为手续费币种汇率同时出现在结算币种数字的分子和分母中， 相对于您清算金额的有效手续费百分比始终等于您的合同费率——不会被双重换算侵蚀。对账三币种账户时值得核对这一点：把 Fee Amount (Settlement Currency) 除以 Order Amount (Settlement Currency)，您应该得到合同费率，仅受取整影响。

为什么我的手续费不等于费率 × 金额？（最小和最大手续费）

您的合同可能带有 minFee，以及 maxFee（绝对上限）或 maxFeeRatio（百分比上限）之一。**maxFee 和 maxFeeRatio 永远不会同时应用于同一手续费项。**检查按固定顺序运行，触发的检查会替换计算出的手续费，而不是调整它：

**先检查 minFee。**如果以手续费币种计算的手续费低于 minFee，则手续费币种和结算币种两个数字都从 minFee 重新计算，向上取整。重新计算以原始 minFee 值为输入，而不是已取整的计算手续费。
然后检查最大值——您合同中带有的那一个。
- maxFee：如果以手续费币种计算的手续费超过 maxFee，两个数字都从 maxFee 重新计算，向下取整。
- maxFeeRatio：如果 扣除的手续费（结算币种）/ 清算金额（结算币种） 超过 maxFeeRatio，两个数字都重新计算为订单金额乘以 maxFeeRatio，向下取整。

所以触及下限的手续费向上取整，触及上限的手续费向下取整。minFee 在合同中始终为 2 位或更少小数，所以应用时不需要自己再取整。对小额交易的实际影响：低于某个订单金额后，您的手续费不再成比例，而是固定为 minFee，有效百分比随票面金额下降而上升。这是”这笔交易的手续费看起来不对” 最常见的单一原因。

什么是 Return Fee？怎么计算？

Return Fee 在您退款时把原支付手续费的一部分退还给您。它只在您的合同包含时才存在——默认是不退手续费的退款，见退款 FAQ。在适用的情况下，退款行的结算金额会加上它作为正向组成部分：

Settlement Amount = − OrderAmount(SettlementCurrency)
                    − FeeAmount(SettlementCurrency)
                    − TaxAmount(SettlementCurrency)
                    + ReturnFeeAmount(SettlementCurrency)

两个数字都按比例计算，并使用不同的取整规则：

ReturnFeeAmount                     = ROUNDDOWN2( RefundOrderAmount / OriginalOrderAmount × OriginalFeeAmount )
ReturnFeeAmount(SettlementCurrency) = ROUND2( ReturnFeeAmount / OriginalFeeAmount × OriginalFeeAmount(SettlementCurrency) )

请仔细读第二个公式：结算币种的退还是按已向下取整的手续费币种退还按比例计算的，而不是从退款比例重新计算。这就是手续费以第三种币种计费时让两个数字保持一致的原因。示例，使用示意性费率——所有币种 USD，支付手续费 2%，退款手续费 0%， Return Fee 按比例：

类型	Order Amount	Fee Amount	Settlement Amount
`PAYMENT`	100.00	2.00	98.00
`REFUND`	50.00	−1.00 = `ROUNDDOWN((50.00 / 100.00) × 2.00, 2)`	−49.00 = `−50.00 + 1.00`

两点注意：

退款行的 Fee Amount 为负数。那是 Return Fee，不是收费——退款行上的负手续费是预期的，不是数据错误。
退款自身的手续费（refund fee rate）和 Return Fee 是不同的合同项。一笔退款可以既带退款手续费又退还部分支付手续费。

向下取整意味着退还金额可能比直接按比例计算低一分钱。全额退款时比例为 1，整个原手续费全部退回。

退款时 VAT 会退给我吗？

**不会。**退款不退还 VAT。在上述清算步骤中，退款交易直接跳过税费步骤——反向环节没有 VAT 计算，所以没有什么可退。这与支付手续费问题是分开的：如果您的合同带有 Return Fee，支付手续费可能退回，但税费在任何合同配置下都不退。

手续费币种能变吗？可以是什么？

手续费币种必须是您的结算币种或订单币种之一，且不能在同一天内更改——该请求会被校验拒绝。这就是为什么上述五种情形对单笔交易在实践中是穷尽的。

我的结算周期净额为负，会怎样？

那天没有资金流动，也没有任何东西被核销。

只有净结算金额大于零时才会发起结算。退款和拒付超过支付的周期不会产生付款，也没有资金转账。
负金额向后结转并累积。它被加到下一个周期，再下一个，直到累计总额转正——此时整个累计金额作为一笔转账结算。
当把周期推为负数的是拒付时，同样的规则适用：拒付不会向任何其他账户收取，只是等待之后的交易。

一个示例形态：连续四个负数结算日后跟一个正数结算日，不会产生四笔转账和一次更正。它们产生一笔转账，金额为五个周期的净额，在总额转正的那天。全部五条结算记录都指向那一笔转账，所以您可以把转账对回它覆盖的每个周期。因此，结算日没有到账不一定是错误。结算日过了却没有资金到达的其他原因，见结算周期与日历。

为什么批次总额不等于我明细行之和？

应该相等——但只有在正确的层级做了正确的取整之后。汇总是明细行求和后在最后取整一次：

Summary Settlement Amount = ROUND2( Σ Settlement Amount in the settlement details report )

如果您先把每个明细行取整到 2 位小数再相加，每行会与我们的数字偏差最多半分。请全精度求和，最后取整。

产品与服务

收单与支付

结算与资金

增值服务

高级功能

点卡充值

Waffo 是怎么从我的订单金额算到结算金额的？

我的结算用几位小数精度？能改吗？

我的交易适用哪个货币对和哪条取整规则？

情形 A——订单 = 手续费 = 结算币种

情形 B——订单 = 手续费币种，结算币种不同

情形 C——手续费币种不同，订单 = 结算币种

情形 D——订单币种不同，手续费 = 结算币种

情形 E——订单、手续费和结算币种全部不同

为什么我的手续费不等于费率 × 金额？（最小和最大手续费）

什么是 Return Fee？怎么计算？

退款时 VAT 会退给我吗？

手续费币种能变吗？可以是什么？

我的结算周期净额为负，会怎样？

为什么批次总额不等于我明细行之和？

​Waffo 是怎么从我的订单金额算到结算金额的？

​我的结算用几位小数精度？能改吗？

​我的交易适用哪个货币对和哪条取整规则？

​情形 A——订单 = 手续费 = 结算币种

​情形 B——订单 = 手续费币种，结算币种不同

​情形 C——手续费币种不同，订单 = 结算币种

​情形 D——订单币种不同，手续费 = 结算币种

​情形 E——订单、手续费和结算币种全部不同

​为什么我的手续费不等于费率 × 金额？（最小和最大手续费）

​什么是 Return Fee？怎么计算？

​退款时 VAT 会退给我吗？

​手续费币种能变吗？可以是什么？

​我的结算周期净额为负，会怎样？

​为什么批次总额不等于我明细行之和？

Waffo 是怎么从我的订单金额算到结算金额的？

我的结算用几位小数精度？能改吗？

我的交易适用哪个货币对和哪条取整规则？

情形 A——订单 = 手续费 = 结算币种

情形 B——订单 = 手续费币种，结算币种不同

情形 C——手续费币种不同，订单 = 结算币种

情形 D——订单币种不同，手续费 = 结算币种

情形 E——订单、手续费和结算币种全部不同

为什么我的手续费不等于费率 × 金额？（最小和最大手续费）

什么是 Return Fee？怎么计算？

退款时 VAT 会退给我吗？

手续费币种能变吗？可以是什么？

我的结算周期净额为负，会怎样？

为什么批次总额不等于我明细行之和？